개인대출 연체 시 개인회생으로 방법 꼼꼼히 따져보고
일상을 살다보면 생각하지 못한 일을 마주하게되는 날이 와요.
최근 들어 어려운 경제로 인하여 자신의 일자리를 위협받거나 급여 및 소득을 기존만큼 창출하지 못하여, 부채에 대해 고민합니다.
지금까지 간신히 버텼지만, 이 뒤로부터는 희망이 전혀 갖기 힘든 순간일지라도 끝내지 말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 처음 들어봤다거나 접해본 사람들은 상당히 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 있으며 빚과 관련된 곤란함을 조력해주는 제도에요.
내가 지닌 재산 그리고 지금 발생하는 월 소득 을 계산해서 채무가 보다 더 커서 일상의 어려움을 겪고 있는 분들께 조정을 통해서 채무에 관하여 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
당장에 충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가 및 면책을 해드리는 것이죠.
그러므로 내가 생각해놓은 기준으로 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법률적인 조언을 줄 수 있는 전문가를 통해 여러분의 당장의 상황을 이야기하고 나서 준비할지를 정확히 정하는 편이 좋습니다.
신용채무는 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 전부 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함이 가능합니다.
이와 관련된 변수는 뭐냐 하면 바로 신청인의 재산, 월 소득인데요.
만약에 매달 버는 금액이 적혀진 기준보다 적을 시, 아예 개인회생 준비조차 어렵기 때문이에요.
그러한 경우라면 개인파산을 선정하여 진행해야 하죠.
이런 제한 사항은 일단 기본적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 단계부터 지정된 계좌에 내는 금액을 말해요.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 승인을 받을 수 있죠.
이 과정을 모두 합해 3년 간 다달이 반복해서 하게 되며 만약 상환을 못한 그 밖의 채무 금액을 탕감되는 방식입니다.
혹시 여러분이 얼마만큼을 부담해야 하는지 알기를 원할 때, 어떻게 계산해야 좋은지를 생각할 수 있답니다.
그때 총 변제금의 계산은 앞서 언급했던 소득에 기본 생활비를 빼는 방법으로 정해져요.
혹여나 추가로 지속적으로 나가는 지출이 있는 분들이라면 소명을 통해서 별도의 생계비를 구하는 것 또한 가능합니다.
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돈지리에 살고 있는 직장인 ㅊ는 29세가 되자 언제부턴가 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 하네요.
예전부터 현실과 타협한 결과물이라고 말할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
하지만 당시 그만큼의 여윳돈을 저축해놓지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 뛰어든 것이죠.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직업을 구하는 과정 자체는 생각보다 어렵지 않았죠.
그러나 상사 밑에서 일하고 월급을 받고 있는 현재의 삶이 썩 행복한 인생은 않았는데요.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 반복적으로 생각으로 맴돌았답니다.
이처럼 단순히 출퇴근만 반복하는 생활을 산 지 어느새 1년이 흐르고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 꽤 괜찮은 직위를 맡게될 수 있었죠.
소득도 상당히 만족할만한 만큼으로 오르게 되어 비상금도 목표한 것 만큼 모을 수 있었죠.
경제적으로 확연하게 안정되었음에도, 사는 것에 대한 만족은 그리 높지 못했다고 하더라고요.
나름 자금을 모은 다음, 언젠가는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것이죠.
그리고 그에 딱 좋은 때가 찾아오고서는 단 한 치의 주저함도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 합니다.
수년간의 직장인으로서 다양한 경험까지 쌓아놓은 ㅊ에게, 미래와 연관된 두려움이란 없었어요.
일부는 리스크를 계산해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 본 것이었답니다.
다만 그 당시 모아놓은 돈만을 사용하여 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐기 때문에 그 외에 돈을 빌려 추가적으로 필요한 준비금을 마련했죠.
이러한 선택이 돈지리 개인회생의 시발점이 됐다는 사실은 꿈에서도 조금도 모른 채 그랬겠죠.
반복된 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었어요.
계속 몇 달 동안 손해보는 일이 반복되면서 굉장히 큰 적자를 이겨야 했다고 하더군요.
얼마 전에 결국 어쩔 수 없이 사업을 끝마치게 되었답니다.
관련된 건물, 물품을 모두 팔게 된 뒤에 직원들의 급여를 주고 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정에서 7150만원이라는 빚이 남아버리고 말았답니다.
당장 이자를 해결해야 하지만 돈이 생길 가능성이 없었습니다.
결국에는 나름 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 돈을 기반으로 해서 돈지리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 42만원이 된답니다.
이를 36개월 간 낼 계획이라고 가정해보면 돈지리 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받을 수 있는 셈이에요.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 돈이고 이자까지 포함하면 실제 이익은 더 괜찮다고 말할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 큰 문제 없이 준비한 뒤에, 그나마 다행히도 승인을 받아 볼 수 있었다고 합니다.
도중에 일부 보정명령이 나오기도 했으나, 신속히 대처했던 게 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
지금 당장은 변제금이 밀릴 일이 전혀 없도록 보다 더 체크하면서 면책 시점을 기다린다고 하더군요.
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개인회생이란 누군가가 해결할 수 없는 지경에 다다라 파산에 마주하게 된 빚에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 만들어진 국가 제도예요.요즘과 같이 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 사태에 많은 분들이 하고 있던 사업장에 난감한 문제가 일어나거나, 근무 중이던 회사 내의 인원감축으로 인해 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 난처한 상황을 경험하게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계를 유지하기 위한 소비는 죽을 때까지 계속 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 발생하는 세금이나 관리비 등의 금액은 꾸준하게 지출되는데 급작스럽게 소득이 사라지자 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것입니다.
애당초 채무를 갖고 있던 분들의 경우 빚을 갚지 못하고 새로운 부채를 가지게 되는 것이므로, 만일 상황이 타개되지 않는다면 당연하게도 계속 부채는 발생할 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 수준에 이르게 되었을 경우에 돈지리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 빚에 대해 이자는 100% 모두, 원금은 최대한 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 정말로 이로운 제도일 수 밖에 없답니다.
그렇기 때문에 이를 나쁘게 이용하려는 사람들이 많아지고, 불공정한 방법을 사용하는 경우가 증가해 더욱 엄하고 엄격한 심사를 통해 절차를 하고 있어요.
종종 현재 심한 부채를 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 가능한 자격은 되는지, 과정은 어떤 방식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
돈지리개인회생을 일사천리로 해결하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 정확한 파악이 우선입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 소득이 계속해서 들어옴을 나타낼 수 있어야 하는데요.
만에 하나 별다른 소득이 없거나, 최저 생계비를 보장받지 못하는 경우라면, 이 때는 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 이행해야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 과도한 소비 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 수 있다는 장점이 있다고는 하나, 조정 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 보유 중인 채무액수에 대한 파악이 중요한 포인트입니다.
또, 보유한 재산이 총 채무액보다 적은 탓에 재산을 전부 매각하여도 채무를 상환할 수 없는 상황에 놓인 경우 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
돈지리개인회생은 최저 생계비를 배제한 금액 내에서 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년이라는 기간 안에 나눠서 납부하는 식으로, 당시의 생활 환경을 계속 유지하며 변제가 가능합니다.
반면 파산이란, 보유 자산을 싹 다 처리하여 채권자에게 돌려주는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 목적으로 하는 바는 같지만 가지고 있는 특징이 서로 다르며, 각각 장단점을 지니고 있습니다.
현재 수입이 있어 고수해왔던 일상생활과 보유 재산을 유지하길 원한다면 개인회생을 택하는 것이 보다 안정성 있는 빚 탕감이 가능하겠죠? 이 같이 여러 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하여 신청하는 것만으로도 매우 복잡하고 힘들 수 있어 신경을 써야 한답니다.
신청서를 작성하고, 본인은 채무가 어쩌다가 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 연체를 하였는지 등을 디테일하게 써야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제 기간 동안 부채를 어떻게 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 세부적으로 작성한 계획안을 작정한 뒤 제출해야 합니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 가운데 거짓이 들통나는 경우 개인회생이 기각될 수 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 합니다.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 세세하게 기재할 경우엔 불상사를 받게 될 수 있는데요.
개인회생이 마땅하다고 받아들여질 확률조차 떨어질 수 있을 뿐 아니라, 신청이 받아들여지더라도 변제금 산정에 있어 바라는 성과를 맛보지 못할 수도 있어요.
그러므로 관련 경력사항이 길어 뛰어난 지식과 노하우를 지닌 숙련가의 도움을 통해 해결하는 것이 유용한 것입니다.
첨삭이 되는 범위 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 부분과 유리할 것 같은 부분을 조정하여 기대하는 결과물을 얻는 것이 베스트입니다.
또한, 해당 절차를 진행할 시 채권자 집회로 인해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 까다로운 절차에서 더 더욱 숙력자의 도움에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거예요.
돈지리개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지 명령이 떨어져 채권자의 강압적인 추심 및 독촉이 금지됩니다.
재산에 대한 강제집행도 함께 불가능하며, 또한, 어길 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 편한 상황 속에서 절차를 해결해나갈 수 있어요.
개인회생 진행 시 근무를 유지해나가는 것이 가능하며, 직책에 대한 불이익 또한 없어요.
절차 진행에 대한 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요한 직무와 직위 역시 어떠한 불이익을 받지 않고 준비 가능합니다.
뿐만 아니라 가족에게도 불이익이 떨어질 가능성조차 전혀 없으며, 면책 후 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 없어져 자유로이 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 마찬가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 앞으로 된 자산을 소유할 수 있게 됩니다.
돈지리개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 만들어진 절차인 만큼 순탄하게 진행하여 면책으로 다시금 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 더욱 원활하게 진행하실 수 있도록 따로 수임료 후불제와 함께 분할납부 제도를 실시하고 있습니다.
게다가 무료 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제라도 문의하시기 바라겠습니다.
더욱 빠른 면책 결정을 통해 사회로 복귀하실 수 있도록 열심히 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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